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    魏老师转过头看许小艾:“他这底层到底放的是什么贷款啊?”

    许小艾赶紧陪笑着说:“这放的就类似于个人的消费贷款,所以从几十到几百到几千上万十万百万都有,最大的金额不会超过百万。 无错更新@”

    “我明白了,那估计就和信用卡的差不多,是以小额分散来管理他自身的风险的,这样吧,你把他们银行的放款条件拿过来给我看看。”

    许小艾早就准备好了,她把放款条件一条条的列给魏老师看,魏老师看过之后,拿出了自己的手机:“这家银行的app是什么?”

    许小艾拿出了自己的手机给魏老师看了一下app的图标。

    魏老师当着许小艾的面直接下载了这个app,打开一看,果然线上审核非常简单,提交身份证,手机号码就可以等待审核了。

    “一般审核要多长时间能下款?”

    “之前我试过,申请了之后他们会在后台查询征信,并和他们的系统中的审核标准相比对,还有通过电话号码也可以查到很多实名的信息,比如说公积金的情况,交养老和社保的情况,这都是他们审核的要素,如果说没有什么太大的问题,他们会立刻由电脑审核通过,5分钟之内就下款,速度是非常快的,所以才能做到一天24小时无间断的放款,产生的数据量才会如此之大。”

    魏老师总算是明白了:“那这类的客户资金用途又是怎么样管理的呢?”

    “对于这一部分的审核,他们之前在放款的时候就会让客户填写资金用途,如果在10万块钱以下的贷款,那其实一般都是用于消费,也做不了什么大事,这一块只要客户承诺他用于消费,系统也就会自动审核通过。”

    “那如果客户去买理财呢?”

    “反正从他的账户是看不出来,如果客户把钱转到了其他银行再去投入股市或者房地产,那他们目前是没有什么手段的,他们只能通过客户的承诺,如果发现后期有挪用的情况,那可以立刻收贷。”

    “他们现在的违约率大概是多少?”

    “我们查过了,他们的违约率还没有信用卡的高。因为毕竟放款的金额太小,大部分都是在万把块钱左右,有的人根本还没有感觉到利息的存在,应该是有正常工资收入的人提前用于消费,等工资发了就陆陆续续的把这笔钱给还上了。”

    “那为什么不去申请银行的信用卡?”

    “魏老师,银行的信用卡利率可是比他这里高多了,虽然有一个50天的免息期,但是后期如果不还钱的话,年化利率大约到18%,有的甚至更高。而像这种互联网银行,他的贷款利率并没有那么高,一般都在10%以下,你说对于客户来讲,在他只要能承受的范围之内,他当然去选择互联网银行了,而且期限还长。”

    “绕来绕去,还是在于它底层资产循环购买这一块加的杠杆太大,我们可能会兜不住,它加了杠杆之后账期会拉长,这一块你们请会计师事务所做过测算了吗?”

    许小艾拿出测算表给魏老师看:“我们已经做好了测算,会计师事务所把分配的期限拉长了,这一单业务大约半年分配一次,它的整体的回款期限是每三个月一次,经过现金流的匹配,目前现有的底层资产拉出来的数据是可以足够覆盖的。”

    “现在肯定是这样,那循环购买之后呢,它的现金流还能匹配上吗?”

    “目前来看我们是这么设定的,只要它底层回款的现金流能够足够分配优先部分,那其实劣后并不在意有多少回款。因为劣后就是银行本身,而且这个项目循环购买之后,最终的收益都是给到了劣后,收益率相当可观,劣后也不在乎这个时间的长短,宁愿给优先做安全垫。”

    在许小艾噼里啪啦的一阵解释之下,魏老师终于有一些放心了:“那看来你们对这个项目了解的还是-->>

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